Системами интернет-банкинга пользуются лишь 20% россиян

    Системами дистанционного банковского обслуживания пользуется только пятая часть ро...

Ипотечный портфель Сбербанка вырос на 7% за полгода

В Сбербанке РФ отмечен рост спроса на ипотеку. В январе объём ипотечного портфеля Сбера составил...

Новое на сайте

Отказ не редкость 05 Июня 2016, 16.47
Отказ не редкость
 Причины отказа в кредите весьма разнообразны на сегодняшний момент. То возраст не тот. Людям престарелого возраста или
Инвестирование в акции
Самые богатые люди инвестируют в рынок ценных бумаг, и это не случайно. Один из самых удачных способов добиться финансовой
Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса становятся более доступными
    Объём кредитного портфеля беззалогового экспресс-кредита «Доверие» за три месяца нынешнего года показал рост на

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Индекс материала
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
продолжение
Все страницы

1. В норме ч. 1 комментируемой статьи определен закрытый перечень банковских операций - видов деятельности, которые могут осуществляться только кредитными организациями и только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (при этом предусмотрено два исключения - для Внешэкономбанка, а также для коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями, осуществляющими переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, см. комментарий к ст. 13 Закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 1 комментируемого Закона допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Такие допустимые сочетания банковских операций установлены:

Положением Банка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (в ред. последующих изменений) - для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (НДКО);

Инструкцией Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (в ред. последующих изменений) - для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО).

В соответствии с Положением Банка России N 153-П НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки в валюте РФ и, при наличии соответствующей лицензии, в иностранной валюте.

банковские операции: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет); выдача банковских гарантий;

сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии с комментируемой статьей (в т.ч. с ценными бумагами в соответствии с требованиями федеральных законов).

При этом установлено, что НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Инструкцией Банка России N 129-И установлено, что:

РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со ст. 6 комментируемого Закона;

РНКО, помимо перечисленных банковских операций, вправе осуществлять сделки, перечисленные в ч. 3 комментируемой статьи.

Виды банковских операций, перечисленных в норме ч. 1 комментируемой статьи, проанализированы при рассмотрении соответствующих норм комментируемого Закона. Здесь же представляется целесообразным остановиться на таких банковских операциях, не рассмотренных в комментариях к другим статьям Закона, как привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (п. 7 ч. 1 статьи) и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (п. 5 ч. 1 статьи).

Устанавливает требования Банка России к проведению кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории России и определяет порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами Положение Банка России от 1 ноября 1996 г. N 50 "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами" (в ред. последующих изменений), в котором даны следующие определения:

  • драгоценные металлы - это слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой РФ (следует отметить, что в ст. 1 Федерального закона от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" понятие драгоценных металлов определено несколько иначе - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий));
  • слитки драгоценных металлов - это стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в России, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией Участников Рынка драгоценных металлов и Участниками Лондонского Рынка Платины и Палладия;
  • банковские операции с драгоценными металлами - это операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов;
  • металлические счета - это счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами;
  • металлические счета ответственного хранения - это счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.);
  • обезличенные металлические счета - это счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Как предусмотрено Положением Банка России N 50, Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами: покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставлять займы в драгоценных металлах; предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов осуществляются с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов могут осуществляться на следующих условиях:

  • сделки купли-продажи с немедленной поставкой (наличные сделки), когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгоценных металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки. Расчеты по поставке металла и денежных средств могут проводиться разными датами валютирования, что должно быть специально оговорено между сторонами в момент заключения сделки;
  • срочные сделки купли-продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки.

Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.

Определяет порядок ведения кассовых операций с валютой РФ в виде банкнот и монеты Банка России при осуществлении банковских операций и других сделок, порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России, неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными знаками Банка России, денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории России Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

2. Норма ч. 2 комментируемой статьи устанавливает, что кредитные организации открывают банковские счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления) только при условии предоставления ими:

  • свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц;
  • свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Данная норма включена в комментируемую статью Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 185-ФЗ с целью совершенствования процедур государственной регистрации и постановки на учет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако, при этом по не вполне понятной причине оставлено без изменения положение п. 1 ст. 86 части первой НК РФ (в ред. Федерального закона от 9 июля 1999 г. N 154-ФЗ), согласно которому банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Формы Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (форма N Р61001) и Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (форма N Р51001) утверждены постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. N 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей" (заголовок в ред. постановления Правительства РФ от 16 октября 2003 г. N 630), а формы Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (форма N 2-1-Учет) и Свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (форма N 1-1-Учет) - приказом ФНС России от 1 декабря 2006 г. N САЭ-3-09/826@ "Об утверждении форм документов, используемых при постановке на учет и снятии с учета российских организаций и физических лиц".

В п. 1 ст. 86 части первой НК РФ (в ред. Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 137-ФЗ) также установлено, что банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения в течение 5 дней со дня соответствующего открытия, закрытия или изменения реквизитов такого счета (см. комментарий к ст. 26 Закона). Порядок открытия и закрытия в России кредитными организациями (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка России банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в валюте РФ и иностранных валютах установлен Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (см. комментарий к ст. 30 Закона).

3. В норме ч. 3 комментируемой статьи приведен закрытый перечень сделок, которые кредитные организации вправе осуществлять помимо перечисленных в норме ч. 1 данной статьи банковских операций. Речь идет о сделках, которые осуществляются в рамках банковской деятельности, но которые не рассматриваются в качестве видов деятельности, для осуществления которых требуется получение лицензии.



Главная Комментарий к федеральному закону "О банках и банковской деятельности" Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
Хищения с банковских карт за год удвоились
Хищение денежных средств со счетов в 2012 году стало самым распространённым риском держателей банковских карт. Такие риски,
Составлен топ-10 кредитных карт с бесплатными выпуском и обслуживанием в столичных банках
Российскими экспертами рынка банковских услуг и маркетологами составлен рейтинг рублёвых карт MasterCard и Visa с бесплатным
10 000 студентов и абитуриентов смогут взять льготные образовательные кредиты
Уже в апреле студенты смогут получить первые кредиты на льготных условиях. Напомним, эксперимент по кредитованию студентов