Системами интернет-банкинга пользуются лишь 20% россиян

    Системами дистанционного банковского обслуживания пользуется только пятая часть ро...

Ипотечный портфель Сбербанка вырос на 7% за полгода

В Сбербанке РФ отмечен рост спроса на ипотеку. В январе объём ипотечного портфеля Сбера составил...

Новое на сайте

Инвестирование в акции
Самые богатые люди инвестируют в рынок ценных бумаг, и это не случайно. Один из самых удачных способов добиться финансовой
Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса становятся более доступными
    Объём кредитного портфеля беззалогового экспресс-кредита «Доверие» за три месяца нынешнего года показал рост на
Банки предлагают образовательные программы по обращению с финансами
    Люди, которым не удалось постичь азы финансового искусства, смотрят в сторону банков с опаской, предпочитая

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Индекс материала
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
продолжение
Все страницы

1. В норме ч. 1 комментируемой статьи определен закрытый перечень банковских операций - видов деятельности, которые могут осуществляться только кредитными организациями и только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (при этом предусмотрено два исключения - для Внешэкономбанка, а также для коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями, осуществляющими переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, см. комментарий к ст. 13 Закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 1 комментируемого Закона допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Такие допустимые сочетания банковских операций установлены:

Положением Банка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (в ред. последующих изменений) - для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции (НДКО);

Инструкцией Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" (в ред. последующих изменений) - для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО).

В соответствии с Положением Банка России N 153-П НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки в валюте РФ и, при наличии соответствующей лицензии, в иностранной валюте.

банковские операции: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществлять исключительно от своего имени и за свой счет); выдача банковских гарантий;

сделки, разрешенные к осуществлению кредитными организациями в соответствии с комментируемой статьей (в т.ч. с ценными бумагами в соответствии с требованиями федеральных законов).

При этом установлено, что НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Инструкцией Банка России N 129-И установлено, что:

РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со ст. 6 комментируемого Закона;

РНКО, помимо перечисленных банковских операций, вправе осуществлять сделки, перечисленные в ч. 3 комментируемой статьи.

Виды банковских операций, перечисленных в норме ч. 1 комментируемой статьи, проанализированы при рассмотрении соответствующих норм комментируемого Закона. Здесь же представляется целесообразным остановиться на таких банковских операциях, не рассмотренных в комментариях к другим статьям Закона, как привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (п. 7 ч. 1 статьи) и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (п. 5 ч. 1 статьи).

Устанавливает требования Банка России к проведению кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории России и определяет порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами Положение Банка России от 1 ноября 1996 г. N 50 "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами" (в ред. последующих изменений), в котором даны следующие определения:

  • драгоценные металлы - это слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой РФ (следует отметить, что в ст. 1 Федерального закона от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" понятие драгоценных металлов определено несколько иначе - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий));
  • слитки драгоценных металлов - это стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в России, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией Участников Рынка драгоценных металлов и Участниками Лондонского Рынка Платины и Палладия;
  • банковские операции с драгоценными металлами - это операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов;
  • металлические счета - это счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами;
  • металлические счета ответственного хранения - это счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.);
  • обезличенные металлические счета - это счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Как предусмотрено Положением Банка России N 50, Банки имеют право осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами: покупать и продавать драгоценные металлы как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещать драгоценные металлы от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставлять займы в драгоценных металлах; предоставлять и получать кредиты в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказывать услуги по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов осуществляются с поставкой драгоценных металлов в физической форме или с отражением по счетам.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов могут осуществляться на следующих условиях:

  • сделки купли-продажи с немедленной поставкой (наличные сделки), когда дата валютирования (дата поставки денежных средств и драгоценных металлов) устанавливается в пределах двух рабочих дней от даты заключения сделки. Расчеты по поставке металла и денежных средств могут проводиться разными датами валютирования, что должно быть специально оговорено между сторонами в момент заключения сделки;
  • срочные сделки купли-продажи, когда сроки расчетов по сделке составляют более двух рабочих дней от даты заключения сделки.

Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.

Определяет порядок ведения кассовых операций с валютой РФ в виде банкнот и монеты Банка России при осуществлении банковских операций и других сделок, порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России, неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными знаками Банка России, денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации, а также устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории России Положение Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации".

2. Норма ч. 2 комментируемой статьи устанавливает, что кредитные организации открывают банковские счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления) только при условии предоставления ими:

  • свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц;
  • свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Данная норма включена в комментируемую статью Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 185-ФЗ с целью совершенствования процедур государственной регистрации и постановки на учет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако, при этом по не вполне понятной причине оставлено без изменения положение п. 1 ст. 86 части первой НК РФ (в ред. Федерального закона от 9 июля 1999 г. N 154-ФЗ), согласно которому банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Формы Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (форма N Р61001) и Свидетельства о государственной регистрации юридического лица (форма N Р51001) утверждены постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. N 439 "Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей" (заголовок в ред. постановления Правительства РФ от 16 октября 2003 г. N 630), а формы Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (форма N 2-1-Учет) и Свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (форма N 1-1-Учет) - приказом ФНС России от 1 декабря 2006 г. N САЭ-3-09/826@ "Об утверждении форм документов, используемых при постановке на учет и снятии с учета российских организаций и физических лиц".

В п. 1 ст. 86 части первой НК РФ (в ред. Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 137-ФЗ) также установлено, что банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения в течение 5 дней со дня соответствующего открытия, закрытия или изменения реквизитов такого счета (см. комментарий к ст. 26 Закона). Порядок открытия и закрытия в России кредитными организациями (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка России банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в валюте РФ и иностранных валютах установлен Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (см. комментарий к ст. 30 Закона).

3. В норме ч. 3 комментируемой статьи приведен закрытый перечень сделок, которые кредитные организации вправе осуществлять помимо перечисленных в норме ч. 1 данной статьи банковских операций. Речь идет о сделках, которые осуществляются в рамках банковской деятельности, но которые не рассматриваются в качестве видов деятельности, для осуществления которых требуется получение лицензии.



Главная Комментарий к федеральному закону "О банках и банковской деятельности" Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации
ЦБ предупреждает: мошенники рассылают СМС и письма от имени банка
В 2012 году участились случаи поступления в Центробанк России, а также в интернет приёмную Банка России, информации о
Банкам разрешат продавать долги коллекторам без согласия заемщиков
Банки смогут продавать долги заемщиков, которые допускают просрочку по кредитам, коллекторам без согласия первых, если
Кипр снял ограничения на банковские транзакции для иностранцев
Министерство финансов острова Кипр сняло ограничения на движение средств иностранных клиентов иностранных банков,